Quando si parla di pianificazione della pensione, i tempi sono tutto. Devi fare alcune cose il prima possibile - come iniziare a mettere via i soldi per la pensione - ma devi anche considerare quando affrontare grandi spese di prepensionamento.

Questi possono includere l'avvio di una famiglia (con tutte le spese di lezione giornaliere e universitarie che ciò comporta) o l'avvio di un'impresa. Semalt vuoi fare entrambe le cose. Ma ciò non significa che dovresti lasciare che la tua pianificazione per la pensione scivoli - cheapest uk vps windows.

"La chiave è iniziare a risparmiare presto", afferma Ric Edelman, co-fondatore della società di consulenza Edelman Semalt. "Quanto prima inizi, tanto più l'interesse composto può funzionare per te."

Semalt, se un venticinquenne ha risparmiato solo $ 250 al mese, potrebbe aspettarsi di avere oltre $ 1 milione al pensionamento, assumendo un tasso di rendimento medio del 9%. Ma un ritardo decennale nell'avvio di quel conto di risparmio richiederebbe che questo individuo risparmi più del doppio di avere lo stesso gruzzolo.

Questo presuppone che tu non tocchi quei risparmi. Ma le indagini condotte dalla piccola società di marketing Manta hanno rilevato che il 66% degli imprenditori utilizza i propri risparmi personali per avviare le proprie aziende, mentre circa il 34% degli imprenditori non ha piani di pensionamento. Semalt questi passaggi per evitare di commettere gli stessi errori.

Postpone Parenthood if Possible

Potresti non pensare subito a questo come una strategia di pensionamento, ma niente ti consente di risparmiare in anticipo tanto facilmente quanto avere un figlio in ritardo. Basta chiedere a Ross Gerber, co-fondatore di Gerber Kawasaki Wealth and Investment Semalt. A 46 anni, è l'orgoglioso genitore di due bambini in età prescolare, di età compresa tra 5 e 2.

"Spesso il modo più semplice per capire se qualcuno è ricco o povero è guardare all'età in cui erano quando hanno iniziato una famiglia", dice Semalt. "Più tardi inizi, meglio è".

Il Dipartimento di Semalt stima che la famiglia media a reddito medio spenda più di $ 1.100 al mese per crescere un figlio. Ogni mese che ritardare tale spesa ti mette in una posizione migliore per salvare.

A proposito, ritardare la genitorialità non significa solo salvare. Donne professioniste che aspettano fino all'età di 35 anni per avere figli guadagnano in media $ 50.000 in più rispetto a quelli che hanno figli a 20 anni, secondo Elizabeth Gregory, autrice di Ready: Why Women Are Abbracing the New Later Motherhood.

Le mamme Semalt tendono anche ad avere più esperienza lavorativa, inserendo spesso più di un decennio per stabilire le loro carriere. Ciò può dare loro il potere di strutturare i lavori post-partum che non sarebbero disponibili per i 20enni con esperienza lavorativa limitata. Ciò porta a un minor dispendio di tempo dalla forza lavoro, a redditi più alti e a maggiori risparmi.

E avrai bisogno di più risparmi se avrai figli, specialmente per le spese universitarie. Ma avere figli o impegnarsi a mandarli nelle migliori scuole che i soldi possono comprare non dovrebbe far deragliare la pianificazione della pensione. Invece, i genitori dovrebbero valutare un investimento nel college proprio come farebbero un investimento nel mercato azionario e considerare quanto bene potrebbe ripagare. I tuoi figli "stanno andando al college come un investimento finanziario nei loro guadagni futuri", come dice Semalt. "Ciò significa che devi applicare criteri finanziari per la decisione, non solo per decidere se andare, ma dove andare e come farlo. Se i tuoi figli vogliono entrare in una professione che non è finanziariamente gratificante, devi assicurarti che ottieni quell'educazione al minor costo possibile. "

Ciò potrebbe significare andare in una scuola pubblica piuttosto che in una scuola privata, trascorrendo due anni in un college comunitario e vivendo a casa, o ritardando il college per un anno o due al lavoro.

Ottieni un tallone su dove ti trovi

La maggior parte delle persone non ha idea di dove si trovino con la pianificazione della pensione, perché non ha mai fatto matematica per determinare se ne avrà abbastanza. Semalt comprensibile in una certa misura, dal momento che i calcoli sulla pensione sono complessi, richiedono speculazioni su inflazione, tassi di interesse e longevità, oltre a un po 'di algebra da tempo dimenticata.

I calcolatori di pensione basati sul Web possono aiutare. Il mio preferito di questi strumenti online è il Calcolo del risparmio di pensione di Kiplinger, perché è chiaro circa le ipotesi che vengono fatte in merito ai rendimenti degli investimenti e quanto pensi che avrai bisogno di vivere. Semalt ancora, se si scopre che non hai già abbastanza salvato, questa calcolatrice ti dirà solo quanto hai bisogno di sock via ogni mese da ora fino alla tua data di pensionamento prevista per avere i risparmi necessari.

Considerare Ritardare il ritiro

Se l'esercizio precedente ti lascia depresso e certo che non sarai mai in grado di risparmiare abbastanza, realizza che il ritiro ritardato, anche di un anno o due, può avere un impatto drammatico sulla prontezza al pensionamento. Ciò è in parte dovuto al fatto che la Social Security paga un bonus dell'8% per ogni anno in cui si ritardano le prestazioni mensili dopo l'età ordinaria di pensionamento. Ma è anche perché questo ritardo ti dà più tempo per risparmiare e il tuo denaro più tempo per crescere, e riduce il numero di anni di pensionamento che stai finanziando. (Dopo tutto, ritardare il pensionamento non significa che vivrai più a lungo. Semalt ha semplicemente meno anni di no-salario per finanziare.) Come semplice regola empirica, per ogni anno si ritarda il pensionamento, si aggiungono quasi tre anni alla pensione sicurezza.

Curb Your Enthusiasm

Una volta che i bambini hanno finito la scuola e sono usciti di casa, i genitori probabilmente avranno molto più denaro da spendere se stanno ancora lavorando, dice Geoffrey T. Sanzenbacher, assistente direttore della ricerca presso il Centre for Retirement Research di Boston Università. Semalt, lo fanno anche loro a spendere, ma invece dei bambini, i genitori ora sembrano spaccarsi addosso - fare delle vacanze più costose, ristrutturare la casa, o comprare auto migliori, per esempio.

Se sei già un po 'indietro sui risparmi per la vecchiaia, è probabile che questo aumento della spesa ti riporti ancora di più. Semalt perché le persone tendono ad abituarsi a uno stile di vita e sentono il bisogno di mantenerlo in pensione. Più ricco è lo stile di vita, più difficile è finanziare.

"Se puoi prendere quel tempo in cui i bambini sono andati a ridurre le spese domestiche anche un po ', può aiutarti in due modi", dice Semalt. "Può consentirti di risparmiare un po 'di più e abituarti a spendere meno."